Финансовый рынок: кредиты и займы

На сегодня рынок кредитования насыщен большим количеством предложений по финансированию населения, ИП и юридических лиц от разных его участников. Деньги под залог ПТС предлагают как банки, так и другие финансовые институты. В целях повышения финансовой грамотности россиян в части кредитования населения CarMoney освещает ряд вопросов, требующих дополнительного разъяснения.

Итак, кредиты выдаются исключительно банками и не банковскими кредитными организациями (НКО). Их деятельность регулируется Центральным банком РФ (ЦБ РФ) и для выдачи кредитов обязательное условие - наличие лицензии.

Займы выдаются юридическими и физическими лицами. К юридическим лицам относятся такие компании как: микрофинансовые организации (МФО), потребительские кооперативы (КПК), ломбарды. Деятельность юридических лиц так же регулируется ЦБ РФ. Для выдачи займов МФО и КПК требуется свидетельство о внесении в Реестр МФО/КПК, для ломбардов – наличие кода 64.92.6 ОКВЭД и слово «ломбард» в фирменном наименовании организации.

Центральный банк устанавливает предельную ставку кредитования (ПСК) под залог для всех участников финансового рынка и обязывает их представлять, как и банки, соответствующую отчетность.

Кредиторы-физические лица руководствуется в своей деятельности Гражданским кодексом РФ и Указаниями Банка России.

При поиске денег под залог имущества часто встречается словосочетание «под залог ПТС». Что это означает? Согласно ГК РФ (ст. 336) в качестве залога может быть передано исключительно имущество заемщика (вещи и имущественные права). Это значит, что предметом залога по договору будет именно транспортное средство, а не документ на него.

Узнайте решение по займу онлайн!

Оставьте свой номер телефона и мы вам перезвоним:

Так же присутствует уточнение, что «авто остается в пользовании». Для этого рассмотрим деятельность МФО и ломбардов, так как они являются основными инициаторами данных предложений. В чем их отличия?

Если вы заключаете вместе с договором займа и договор залога с микрофинансовой компанией (МФК). Деятельность участников рынка МФО в основном регулируется 2-мя законами: № 151-ФЗ и №353-ФЗ, в которых нет ограничений по тому, у кого будет оставлен предмет залога – у залогодателя или у залогодержателя. В договоре залога транспортного средства присутствует пункт, что предмет залога остается в пользовании заемщика. Таким образом, вы продолжает им пользоваться, как и прежде, на законных основания.

Если вы обращаетесь в автоломбард (разновидность ломбардной деятельности). Согласно п. 6 ст.1 ФЗ «О ломбарде» Залогодержатель обязан создать надлежащие условия для хранения автомобиля, обеспечивающие его безопасность, сохранность и ограничивающие доступ посторонним. Так же на основании ст. 358 ГК РФ закладываемый автомобиль передаётся в автоломбард, который обязан страховать предмет залога на полную его стоимость за свой счет. Таким образом, автомобиль как предмет залога, остается на стоянке автоломбарда для обеспечения сохранности и его владелец не может продолжать им пользоваться.

Как же некоторые недобросовестные участник финансового рынка обходят данное условие?

На сегодня на рынке кредитования физических лиц под залог транспортного средства существуют различные способы структурирования сделок, с использованием правовых механизмов, не контролируемых Регулятором (Банком России). Такие сделки несут значительные риски для заемщика и провоцируют злоупотребления со стороны кредитора.

Типичный пример – этот оформление вместе с договором займа договора купли-продажи авто и договора обратного лизинга. В данном случае заемщик заведомо лишается своей собственности на транспортное средство и получает его обратно в виде лизинга, что позволяет ему продолжать им пользоваться. Риски для заемщика велики, потому что при просрочке платежа по займу, компания-кредитор имеет право изъять данное транспортное средство и реализовать его.

Схема обратного лизинга применяется недобросовестными компаниями в целях получения большей финансовой прибыли за счет реализации предмета залога, а не процентов за пользование договора займа.

Узнайте решение по займу онлайн!

Оставьте свой номер телефона и мы вам перезвоним:

Подробнее о займе

Смотрите также:

0 просмотров

Потребительский кредит — условия

Потребительский кредит имеет различные классификации. Например, он делится на 2 основные группы: кредит на цели и на неотложные нужды....
Читать дальше
0 просмотров

Потребительский кредит = низкий процент?

Потребительный кредит — один из самых популярных продуктов банков, спрос на который только растет. Начальная ставка по таким кредитам у всех банков разная, но существуют работающие...
Читать дальше
0 просмотров

Потребительский кредит наличными

Если нужна небольшая сумма — до 30-50 тыс. руб., можно обратиться в микрокредитную компанию (МКК). Эти организации выдают займы на небольшой срок, обычно до 1 месяца и удобны для т...
Читать дальше

Выбор города

Сумма займа руб.
Срок займа
Ежемесячный платеж руб.
Дата оплаты Сумма платежа Основной долг Проценты Сумма задолжности

Вы можете погасить займ в любой день без штрафных санкций.
Проценты за пользованием займом рассчитываются исходя из фактического количества дней пользования.
Представленная информация не является публичной офертой.